Jak pojišťovny reagují na krizi a jaké jsou klíčové kroky pro klienty?

Ekonomický dopad pandemie nelze beze zbytku odhadovat. Rovnice má velké množství proměnných – jednou z hlavních je doba, po kterou budou platit nouzová opatření, která zpomalila a někde i zastavila ekonomický život. Víc informací v ekonomické analýze.

Pojišťovny proto zatím reagují na krizi opatrně, ale je jasné, že počet opatření se bude zvyšovat a přístup k riziku se bude zpřísňovat.

To, co jsme již na trhu zaznamenali, je opatrný přístup k limitům pro Itálii. Některé pojišťovny už poskytování nových limitů pro italské odběratele významně omezily a sáhly i na existující limity svých současných klientů. Je jasné, že na seznam začnou přibývat i další postižené země nebo nejpostiženější odvětví. Přístup bude především na začátku individuální, ale s jistotou lze říct, že čím déle budou opatření platit, tím větší budou i omezení.

Nejohroženější odvětví: kovoprůmysl, stavebnictví, automobilový průmysl, energetika, dopravci a turistický průmysl. V závislosti od pojišťovny také textilní, či výrobní průmysl.

Druhá část se týká samotných podmínek pojistných smluv. Ještě před pár týdny probíhal nekompromisní boj mezi pojišťovnami a bylo možné vysoutěžit výhodné podmínky. Dnes už většina pojišťoven přehodnocuje nabídnuté podmínky u zatím nepodepsaných smluv. Přičemž situace na trhu se mění prakticky na denní bázi.

Co se dá v následujících týdnech na trhu očekávat?

• Výrazné zvýšení pojistné sazby u nových klientů. Při poslední finanční krizi došlo až k několikanásobnému zvýšení sazeb.
• Zvýšení ceny u stávajících klientů v případě nárůstu objemu vyplacených pojistných plnění. Při další eskalaci situace je možné, že dojde i k přehodnocování podmínek pojistných smluv v nejpostiženějších odvětvích. Signály hromadného vypovídání pojistných smluv s cílem měnit podmínky jsme zatím na trhu nezaznamenali.
• Úprava rizikových parametrů pojistek. Určitě se to bude týkat nových pojistných smluv a v případě výpovědí i těch současných. Mezi prvními budou zasaženy tyto parametry:
  • Nejmenovití odběratelé, resp. hranice vlastního rozhodování: tato hranice bude výrazně snížená a u individuálních pojistek, resp. u konkrétních odvětví dojde k jejímu úplnému odstranění. Pojišťovny budou chtít klientská portfolia pod úplnou kontrolou, čehož mohou dosáhnout jen prostřednictvím přidělovaných limitů. Zároveň se zpřísní podmínky související s touto hranicí (vyšší spoluúčast, vyšší cena, přísněji nastavená pravidla pro platební zkušenost)
  • Zvýší se spoluúčast klientů. V dobrých letech se dostala na úroveň okolo 10 %, resp. ve výjimečných případech až na 5 %. V následujících měsících budeme svědky stále vyššího počtu nových pojistek se spoluúčastí 15–20 %.
  • Na určitou dobu si budeme muset zvyknout na období bez speciálních rizikových nastavení, jako jsou dodatečná platnost limitů (pokud nedojde ke změně VPP, tak u některých pojišťoven zůstane alespoň 30 dní), závazné kontrakty nebo připojištění zvláštních rizik, jako jsou preferenční platby nebo výrobní náklady apod.