Poisťovne pohľadávok sú zatiaľ pri chuti. Využite to

V roku 2020 očakávali všetky relevantné poisťovne pohľadávok podobný vývoj, aký sme zažili po globálnej finančnej kríze, tzn. nárast insolvencií a objemu vyplatených poistných plnení. V roku 2009 sa Loss Ratio poisťovní pohybovalo v stovkách percent. Stalo sa ale niečo iné. Masívna pomoc zo strany jednotlivých vlád bola bezprecedentná. Priama finančná pomoc firmám a úpravy legislatívy spôsobili, že sa počas ekonomickej recesie paradoxne celosvetový počet insolvencií významne znížil. 

Teraz však začínajú podporné opatrenia odznievať a na trhu sa v rovnakej chvíli objavuje hneď niekoľko hrozieb, chronických aj veľmi čerstvých:

• Hapruje dodávateľský reťazec. 
• Ceny energií stúpajú závratným tempom. 
• Celková inflácia je na historických maximách. 
• Geopolitická situácia je veľmi napätá. 

Poviete si, nič príjemné nás nečaká a poisťovne zaradia spiatočku. A asi máte pravdu a postupne k tomu dôjde. Nie však okamžite. „Na trhu totiž registrujeme jasnú snahu získať nový biznis a vychádzať klientom v ústrety aj upisovaním rizikovejších limitov. Zároveň sme v čase, keď dáva poistenie pohľadávok stále väčší zmysel,“ hovorí Luděk Obadal, obchodný riaditeľ spoločnosti ARFiN. Ak ste si prešli časť našeho článku vyššie, musí vám byť jasné, že možno očakávať nárast problémov, a teda aj insolvencií. 

Ako spoznať problémy u odberateľov 

Či už poistenie pohľadávok momentálne využívate alebo nie, odporúčame pozrieť sa na vývoj reálnych splatností vašich krátkodobých obchodných pohľadávok. Aj keď ste nezaznamenali konkrétne nezaplatené pohľadávky, je dobré si skontrolovať, či sa nemení platobná disciplína vašich odberateľov. Je potrebné si dať všetko do kontextu, tzn. zodpovedať si otázky: 

• Som významný dodávateľ, alebo naopak veľmi malý? 
• Chránia ma dohodnuté obchodné podmienky alebo naopak? 
• Zmenila sa v poslednej dobe komunikácia odberateľa? Je ťažšie sa s ním spojiť alebo reaguje promptne? 

Meniace sa správanie odberateľov je väčšinou najrýchlejšie viditeľné, ak patríte do stredného segmentu dodávateľov. Tzn. pokiaľ na vás nie sú príliš závislí, ale zároveň nie je úplne lacné a ľahké urobiť zmenu. Ak ste totiž v segmente malých, tak sa môže stať, že budete miestami s platbami odsunutý, ale zároveň to ešte nemusí indikovať vážny problém u odberateľa. Ak ste naopak významný strategický partner, tak vám môže odberateľ platiť stále perfektne, aby si vás udržal, ale vo zvyšku jeho dodávateľského portfólia sa to už oneskorenými platbami hemží. „A práve v takejto situácii hrajú nezastupiteľnú úlohu poisťovne pohľadávok, pretože zbierajú informácie z trhu a v ich portfóliu môže byť niekoľko dodávateľov daného odberateľa v problémoch. Upozorní vás tak na platobné problémy u odberateľa skôr, než by ste to sami zaregistrovali vo svojich účtovných knihách,“ upozorňuje Luděk Obadal. 

Poistenie pohľadávok: teraz je vhodná chvíľa 

Tento typ poistenia je možné teraz na trhu získať za veľmi výhodných podmienok. Pokiaľ ste uvažovali, že produkt poistenia pohľadávok vyskúšate či obnovíte, tak je ideálny čas to urobiť s minimálnymi nákladmi a výhodnými poistnými podmienkami. V prípade, že už poistenie pohľadávok máte, odporúčame vám vykonať pravidelný výročný tender. Pomôže vám získať lepšie ceny a krytie, ale zároveň aj výhodnejšie rizikové parametre, ku ktorým patria: 

• maximálne krytie, 
• hranica vlastného rozhodovania, 
• spoluúčasť, 
• alebo rôzne druhy pripoistenia špeciálnych rizík (v závislosti od odvetvia a biznis modelu). 

Okrem komerčného trhu poisťovní, ktorého stav a možnosti sme sa pokúsili v krátkosti popísať, dochádza aj k zmenám v štátnej podpore. Aktuálne napríklad došlo k vymenovaniu nového vedenia spoločnosti EXIMBANKA SR. Treba však počkať na novú stratégiu, s ktorou sa bude táto exportná agentúra na trhu v nasledujúcom období prezentovať. Keďže je jednou z úloh agentúry zastrešovať podporu exportu v situáciách, keď už komerční poisťovatelia nemajú možnosť ponúknuť adekvátny produkt, môže takáto zmena vniesť nový impulz na trh a priniesť nové riešenia pre exportérov.