Lákavá objednávka v e-maile. Z obchodnej príležitosť sa môže vykľuť podvod.

Obvykle to vyzerá zhruba takto: obdržíte emailom zaujímavú objednávku zo zahraničia. Veľmi často od spoločnosti z fachu, ktorá je relatívne známa a silná. Emailová správa sa javí profesionálne a aj meno sa zhoduje s kontaktmi objednávateľa, ktoré sa dajú nájsť na internete. Nič nenaznačuje, že by sa jednalo o niečo zvláštne. Snáď iba to, že objednané množstvo je naozaj zaujímavé a úplne „bez práce”. Potenciálny nový zákazník často píše aj o ďalších obchodoch, pokiaľ všetko prebehne v poriadku a rýchlo.

Lenže vy ste opatrný, a tak necháte spoločnosť preveriť poisťovňou. Odpoveď bude s najväčšou pravdepodobnosťou kladná. Opäť teda nedostanete žiadne varovanie. Zavoláte ešte na mobilné číslo v kontaktoch. Objednávku vám potvrdí človek, ktorý hovorí plynule jazykom krajiny objednávateľa.

Podvodná objednávka: kedy začínajú problémy?

Idete do toho, ale potom začnú problémy. Objavia sa v okamihu, kedy úspešne odošlete dodávku, ale platba za ňu vám nepríde a ani urgencia nikam nevedie. Mobil je buď rovno hluchý alebo respondent len opakuje sľuby. Pokiaľ všetko prepošlete na inú oficiálnu adresu odberateľa, dostanete odpoveď, že o žiadnej podobnej aktivite nevedia, nič si neobjednali a platiť nebudú. Podvodník, ktorý sa vydával za nového odberateľa, tovar prevzal a rýchlo rozpredal ďalej. Poškodený ste tak vy a z reputačného hľadiska aj spoločnosť, za ktorú sa podvodník vydával.

Najväčšie riziko podvodných objednávok hrozí pri tovare, ktorý nie je nijak špecifický a má dobrý potenciál rýchleho odbytu. Môže ísť o obalový materiál, spotrebný tovar (elektroniku, detské veci, PC hry), papierenský tovar, potraviny, ale aj komodity ako napríklad železo. Bohužiaľ málokedy sa podarí škode predísť. Objavujú sa stále nové a nové ukradnuté identity. Zo skúsenosti poisťovní sa tieto pokusy najčastejšie týkajú odberateľov z krajín západnej Európy – z Francúzska, Talianska, Veľkej Británie, Nemecka či Holandska – teda z vyspelých trhov. Aj keď počet týchto prípadov nie je závratný, majú s tým skúsenosti všetci poisťovatelia na trhu. Rádovo evidujú jednotky až desiatky prípadov ročne. A to už stojí za pozornosť.

Pri dôkladnej kontrole sa často spätne zistí, že:

• E-mailová adresa je ľahko pozmenená oproti oficiálnym adresám skutočnej spoločnosti. Často jedno nenápadné písmenko.
• E-mail sa mierne nezhoduje s webovu doménou odberateľa.
• Osoba, za ktorú sa podvodník vydáva, je často už nejakú dobu mimo spoločnosť, hoci tam predtým pracovala.
• Podvodník využil chybu alebo neaktuálne údaje v oficiálnych dokumentoch spoločnosti.
• Niekto si dal prácu a vytvoril falošné www stránky
• Spravidla nie sme jediní, ktorí boli oslovení a falošnému objednávateľovi naleteli.

5 krokov, ako podvodu predísť

Kontrolné mechanizmy vo vašej firme môžu byť prepracované, napriek tomu môže existovať niekoľko aspektov, ktoré pred dodávkou zakaždým nekontrolujete. Aby ste možnosť podvodu eliminovali v maximálnej možnej miere, odporúčame nasledovné postupy:

1. Dôkladne overte kontakty, ktoré sú uvedené v dopyte. Hľadajte na webe či sociálnych sieťach, nájdite ďalšiu e-mailovú adresu, pevnú telefonickú linku. Tam nezávisle overte existenciu objednávateľa, jeho kontaktné údaje a záujem o váš tovar.
2. Pokiaľ je v e-maile link na www stránky objednávateľa, vyhľadajte si stránky radšej priamo vo vyhľadávači. Falošný web môže byť takmer na nerozoznanie od originálu
3. Overte si spoločnosť u tretej strany. Toto overenie však berte s rezervou. Ako sme už písali, napríklad kreditná agentúra či poisťovňa pohľadávok preverí bonitu subjektu, ktorý jej uvediete vy. Podvod sa tým nemusí odhaliť, pokiaľ už nemajú podobnú skoršiu skúsenosť u rovnakého odberateľa.
4. Ďalšou možnosťou v CZ je napríklad kancelária CzechTrade alebo zastupiteľský úrad. Na Slovensku to môže byť napríklad SARIO. Je možné sa pýtať, či v súvislosti s daným typom tovaru a konkrétnym odberateľom neevidujú pokusy o podvod. CzechTrade vám môže pomôcť aj s overením vášho kontaktu u protistrany – napríklad telefonátom v natívnej reči.
5. Zaujímať vás musí tiež miesto dodania. Hlavne pokiaľ sa adresa, kam máte svoj tovar poslať, nezhoduje s kontaktnými adresami.

Spoločnosť Autobaterie STABAT na podvod prišla na poslednú chvíľu

Skrátka a dobre – vyplatí sa všimnúť si každú nezrovnalosť, overiť si akúkoľvek nejasnosť, nebrať na ľahkú váhu žiadny signál, že je niečo inak, podivné, nečakané. Podobne ako v nasledujúcom príklade spoločnosti Autobaterie STABAT. Pokus o podvod bol veľmi sofistikovaný a nebyť veľkých skúseností na strane dodávateľa, mohlo dôjsť k výraznej ekonomickej strate.

• Odberateľ – veľká francúzska spoločnosť z odvetvia, relevantný obchodný partner.
• Firma e-mailom dopytovala produkty dodávateľa (autobatérie) v počte niekoľko tisíc kusov. Portfólio sa zhodovalo s portfóliom dodávateľa.
• POZOR – prvý varovný signál: odberateľ apeloval len na čo najrýchlejšie dodanie produktu, kvalitatívne otázky či veľkostné parametre ho až tak nezaujímali. Rovnako aj cena bola vyjednávaná len veľme ľahko, bez tlaku na zníženie pôvodnej ponuky.
• Objednávateľ použil štandardy business angličtiny.
• Kontaktný údaj a pozíciu si dodávateľ overil cez web. E-mailová adresa sa zhodovala s webovou adresou.
• Dodávateľ si overil osobu zástupcu objednávateľa v obchodnom registri – tu sa nakoniec ukázalo, že šlo o chybný údaj, ktorý podvodníci využili. Pôvodný spoluzakladateľ spoločnosti totiž zomrel pred niekoľkými rokmi – register samozrejme od tej doby nikto neaktualizoval.
• Objednávateľ sa odkazoval na renomované poisťovne, u ktorých má spoločnosť rating. Po vyžiadaní zaslal obratom finančné správy nezávislých subjektov so súhrnom výsledkov spoločnosti.
• Mobilný telefón bol funkčný a komunikácia bez problémov – dodávateľ si svojho potenciálneho obchodného partnera overil telefonickou komunikáciou na priamo.
• Dodávateľ požadoval vo svojich podmienkach 50% platbu vopred a ďalších 50% po dodávke tovaru. Odberateľ argumentoval sofistikovane tým, že ich spoločnosť má internú politiku nastavenú jedine na platby po dodaní a ich finančné oddelenie vyslovene zakazuje obchodné dohody s platbami vopred – čo u korporátnych firiem nie je výnimočné.
• Preverenie odberateľa poisťovňou pohľadávok potvrdilo, že spoločnosť je bonitná a spoľahlivá.
• Dodávateľ si sám skontroloval bonitu subjektu priamo u nezávislej spoločnosti pre overenie platobnej schopnosti obchodného partnera.
• Posledným krokom bolo preverenie u CzechTrade. Zástupca pobočky v Paríži kontaktoval riaditeľku nákupu v inkriminovanej spoločnosti a zistil, že zástupca objednávateľa z mailu je už 10 rokov po smrti (viď vyššie). Dodávateľ okamžite ukončil komunikáciu s podvodným odberateľom a zastavil prípravu dodávky.

Aké je poučenie z tohto skutočného príbehu? Za žiadnych okolností nešetrite časom pri dôkladnom overení všetkých okolností potenciálneho obchodu. Vaša zdravá nedôvera môže pomôcť predísť veľkým starostiam a ekonomickým i reputačným škodám. Nespoliehajte sa len na vlastné sily a úsudok. Zásadné informácie či radu vám môže dať aj tretia strana – vaša poisťovňa, exportná agentúra alebo aj špecializovaný maklér.

Použité zdroje a skúsenosti: Poisťovne pohľadávok, spoločnosť Autobaterie STABAT